Alexandra DeFelice
Czy osoby z wyżu demograficznego mogą godnie przejść na emeryturę, czy też nie jest to już możliwe?
Planiści finansowi mają wszystko, czego potrzeba, aby pomóc swoim klientom - i sobie - uniknąć pracy w wieku 80 lat i później. Muszą tylko szczerze porozmawiać z klientami o ich przyszłych pragnieniach i pomóc im uniknąć błędów.
Podczas prezentacji dla AccountingWEB Live! w Dallas w tym miesiącu, 1st Global CEO i założyciel Tony Batman i David Shill, mistrz zarządzania majątkiem w GPP Wealth Management, LLC, omówili błędy i błędne przekonania ludzi dotyczące emerytury i tego, jak przygotować się do następnego etapu życia.
Ubezpieczenie społeczne zostało zaprojektowane jako siatka bezpieczeństwa, a nie jako plan emerytalny, ale według Batmana nie tak myśli większość Amerykanów. Tylko jedna trzecia Amerykanów nie jest w ogóle zależna od Social Security w celu sfinansowania swojej emerytury, jedna trzecia jest w niewielkim stopniu zależna, a jedna trzecia jest całkowicie zależna, powiedział.
"Amerykanie muszą wziąć odpowiedzialność za własną emeryturę", powiedział Batman. "Amerykanie zwlekają ze swoimi sprawami finansowymi. Wczesne planowanie finansowe jest kluczem do godnego przejścia na emeryturę".
Shill opowiedział historię o tym, jak otrzymał swoją pierwszą wypłatę, a jego ojciec zapytał, ile z niej zamierza wpłacić do banku. Shill narzekał, że czek opiewał tylko na 350 USD, ale jego ojciec zauważył, że to o 350 USD więcej niż miał w poprzednim tygodniu, więc zaoszczędzenie części z nich było możliwe. W wyniku tej rozmowy zaczął oszczędzać co miesiąc.
Teraz Shill pracuje z dziećmi swoich klientów z pokolenia wyżu demograficznego, aby już na wczesnym etapie zmienić ich życie. Ma też kilka rad dla osób z wyżu demograficznego posiadających dzieci: "Nie poświęcaj czasu na finansowanie swojego gniazda, aby sfinansować edukację swoich dzieci". Zbyt często widzi, że osoby z wyżu demograficznego tworzą rezerwy na studia.
"Planiści finansowi mają absolutną potrzebę edukowania klientów, że nie chodzi o wyczucie czasu na rynku czy rodzaje inwestycji, ale o posiadanie spójnego planu i dokonywanie mądrych wyborów" - powiedział Shill. "Nigdy nie planujemy porażki, ale nie planujemy".
Batman wezwał planistów finansowych, aby zaczęli zarządzać zachowaniem swoich klientów bardziej niż ich pieniędzmi. Wyjaśnij ich wizję emerytury, pytając, co chcą robić po przejściu na emeryturę, jakie są ich marzenia. Następnie pracuj nad ich budżetami i planuj, jak pomóc im osiągnąć te marzenia.
Przy średniej długości życia wynoszącej obecnie siedemdziesiąt osiem lat, jeśli mąż i żona osiągną wiek sześćdziesięciu pięciu lat, istnieje 50% szans, że oboje osiągną wiek dziewięćdziesięciu dwóch lat. To kładzie ogromny nacisk finansowy na te marzenia o emeryturze, oświadczył Batman.
Jeśli chodzi o opóźnianie przejścia na emeryturę, dobre rzeczy przychodzą do tych, którzy czekają. Naprawdę dobrą rzeczą jest to, że boomersi nie muszą czekać wieczność, tylko trochę dłużej.
Według Shilla, najwcześniejszym momentem, w którym osoby z wyżu demograficznego powinny rozważyć skorzystanie ze świadczeń Social Security, jest sześćdziesiąty szósty rok życia, a im dłużej się czeka, tym większa jest nagroda.
"Wiele osób pobiera świadczenia Social Security w wieku sześćdziesięciu dwóch lat, ponieważ myślą, że nie będzie ich później. To bzdura", powiedział Shill. "Jeśli zwlekasz do siedemdziesiątego roku życia, świadczenie wyniesie 132 procent tego, co w wieku 66 lat. Mamy jeszcze wiele lat, zanim świadczenia zostaną zmniejszone i nie wpłynie to na osoby z wyżu demograficznego".
- Pobierz slajdy prezentacji.
- Obejrzyj nagraną transmisję.
Powiązane artykuły:
- Jak mój plan finansowy uratował mi życie
- Skoncentruj się na czterech etapach bogactwa, aby osiągnąć pełny potencjał
O autorze:
Alexandra DeFelice jest starszym menedżerem ds. komunikacji i rozwoju programów w Moore Stephens North America oraz regionalnym członkiem Moore Stephens International Limited, sieci ponad 360 firm księgowych i konsultingowych z prawie 650 biurami w 100 krajach. Alexandra jest dostępna pod adresem [email protected].
