Mary Ellen Biery, Specjalista ds. badań, Sageworks
Ubieganie się o kredyt biznesowy może być zastraszające i stresujące, a odrzucenie wniosku z niewielkim wyjaśnieniem może być mylące. Istnieją kroki, które mogą podjąć dyrektorzy firm, aby uniknąć niektórych możliwych nieporozumień i stworzyć bardziej pozytywne doświadczenia podczas ubiegania się o kredyt biznesowy. Trzy z tych kroków zostały opisane poniżej, a Twoi klienci biznesowi powinni je rozważyć przed zwróceniem się do instytucji finansowej w sprawie pożyczki. Przekazując te wskazówki swoim klientom, jeszcze bardziej ugruntujesz swój status zaufanego doradcy biznesowego.
1. Zbadaj opcje pożyczkodawcy
Jak każdy przedsiębiorca, instytucje finansowe chcą zarabiać pieniądze. Choć chcą pożyczać pieniądze, nie chcą zatwierdzać kredytów, które ostatecznie przyniosą straty. Ponadto, wymogi regulacyjne często wpływają na rodzaje pożyczek, które mogą być zatwierdzone. W rezultacie, główną troską każdej instytucji rozważającej zatwierdzenie pożyczki biznesowej jest to, czy właściciel i biznes są dobrym ryzykiem.
"Dobre ryzyko" może jednak oznaczać różne rzeczy dla różnych kredytodawców, dlatego warto zrobić kilka podstawowych badań na temat instytucji finansowej, którą rozważasz, zanim wejdziesz i złożysz wniosek o pożyczkę. "Nie każda pożyczka pasuje do każdego banku, więc możesz iść po pożyczkę biznesową do firmy, która zajmuje się tylko nieruchomościami", według Shawna Friera, CPA, CFE, CMPE, dyrektora i doradcy biznesowego w firmie księgowej Freed Maxick. "Musisz odrobić swoją pracę domową".
2. Wyartykułuj potrzeby i plany spłat
Według niedawnego badania Pepperdine, banki i pożyczkodawcy opierający się na aktywach tylko rzadko podawali wielkość firmy lub obawy ekonomiczne jako przyczyny odmówienia pożyczki. Zamiast tego, główne powody były związane z jakością zysków firmy lub przepływem środków pieniężnych, lub z faktem, że firma nie miała wystarczającego zabezpieczenia.
Mówiąc prościej, pożyczkobiorca nie spełniał wymagań pożyczkodawcy.
Właściciele firm i pożyczkodawcy często mają rozbieżne oczekiwania od samego początku, dlatego warto zadawać dużo pytań, aby uniknąć nieporozumień i dodatkowych problemów. Co ważniejsze, kredytodawcy pożądają potencjalnych kredytobiorców, którzy podchodzą do banku ze szczegółowym planem wykorzystania pieniędzy i ich spłaty.
"Bądź przygotowany" - mówi starszy wiceprezes Wells Fargo David Booth, który jest kierownikiem bankowości biznesowej i prezesem rynku w Cary, w Północnej Karolinie. "Miej jasną wizję tego, czego chcesz". Twoi klienci biznesowi powinni być w stanie wyartykułować, ile potrzebują i dlaczego.
Czy pieniądze na rozwój są przeznaczone na zakup określonego sprzętu lub na otwarcie nowego obiektu w sąsiednim mieście? Czy jest to dla kapitału obrotowego, ponieważ są one w tyle na płatności do dostawców i są one o się odciąć, lub jest to, ponieważ ich sprzedaż przekroczyła ich zdolność do finansowania surowców?
"Nie boimy się pożyczać firmom, które mogą jasno zademonstrować i wyartykułować plan - plan spłaty pożyczki, poprawy przepływu gotówki lub cokolwiek", mówi Mark Swanson, p.o. prezesa i dyrektora generalnego Northside Bank. "Nie mówię o dwudziestostronicowym segregatorze. Może to być odręcznie napisana pojedyncza strona, która mówi: 'Oto mój problem, oto jak możecie pomóc, a oto jak zamierzam to spłacić'. To, co chcę zobaczyć jako bankier, to to, że ty jako właściciel firmy rozumiesz swój biznes, rozumiesz, co spowodowało problem na początku, rozumiesz, jak zamierzasz to naprawić, rozumiesz, jak bank może pomóc i jak zamierzasz spłacić kredyt."
3. Reaguj na blokady (potencjalne i rzeczywiste)
Wiedza o tym, jak firma stoi na kluczowych metrykach finansowych, które przewidują niewykonanie zobowiązania, jest ważna, gdy firma rozważa ubieganie się o kredyt bankowy. Czasami sam proces oceny pozwala firmie zająć się potencjalnymi przeszkodami na drodze do uzyskania kredytu.
Na przykład, właściciel firmy może uznać potrzebę zidentyfikowania dodatkowego zabezpieczenia kredytu - akcji, obligacji lub domu właściciela. Albo właściciel firmy może zdecydować, że czas prawdopodobnie nie jest idealny, aby starać się o pożyczkę biznesową, mówi Booth. "Jeśli dana osoba może w pewnym sensie wykonać swoją pracę domową, może zapytać: 'Czy jest sens prosić o to?".
Właściciel może zdecydować się na pracę nad rozszerzeniem zobowiązań lub zaoferować zniżkę za szybszą płatność na należności w celu wygenerowania pewnych dodatkowych przepływów pieniężnych, które mogą sprawić, że wniosek kredytowy będzie bardziej atrakcyjny w ciągu kilku miesięcy.
Sprawdzanie zapisów historii kredytowej z wyprzedzeniem pozwala Twojemu klientowi zająć się wszelkimi błędami lub odpowiedzieć na wszelkie negatywy. Jednak głównym sposobem na skuteczne stawienie czoła potencjalnym blokadom jest poświęcenie czasu przez lata na rozmowy z bankierami - zadawanie pytań i uczenie się wszystkiego o nich, ich procesach i zmianach w środowisku kredytowym. Jak mówi Frier z Freed Maxick, pielęgnowanie dobrych relacji z bankierem może pomóc w wielu kwestiach.
Przede wszystkim jednak, mówi on",Oczekuj wszystkiego".
Powiązane artykuły:
- "Ufaj, ale sprawdzaj" Zdolność kredytowa
- Czy Twojemu klientowi odmówiono kredytu biznesowego?
O autorze:
Mary Ellen Biery jest specjalistą ds. badań w Sageworks, firmie informacji finansowej i dostawcy Business Credit Report by Sageworks. Jest doświadczoną reporterką finansową, której prace pojawiły się w The Wall Street Journal oraz w Dow Jones Newswires, CNN.com, MarketWatch.com, CNBC.com i innych serwisach.
