Brak bezpieczeństwa finansowego osiągnął rekordowy poziom, ponieważ coraz więcej Amerykanów poświęca długoterminowe cele finansowe, aby opłacić niezbędne wydatki. Eleanor Blayney, CFP®, rzeczniczka konsumentów w Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board), twierdzi jednak, że konsumenci mogą odzyskać długoterminowe bezpieczeństwo finansowe, stosując inteligentne, pragmatyczne podejście do inwestowania.
Stworzenie strategii inwestycyjnej jako części planu finansowego jest jednym z dwunastu kroków w całorocznym programie CFP Board "12 for '12 Approach to Financial Confidence".
"Obecnie wielu Amerykanom brakuje środków finansowych, aby móc w pełni decydować o tym, jak żyją" - mówi Blayney. "Aspiracje posiadania domu, utrzymania rodziny i wygodnego przejścia na emeryturę są utrudnione przez dzisiejsze potrzeby finansowe. Rozważnie inwestując teraz, można otworzyć przyszłość na możliwości, jakie obiecuje amerykański sen".
Poniżej znajduje się sześć kluczowych elementów, które Blayney zaleca konsumentom wziąć pod uwagę przy tworzeniu planu inwestycyjnego:
1. Inwestuj w to, co rozumiesz. Zapuszczanie się w nieznane obszary inwestycyjne lub skomplikowane instrumenty pochodne może być receptą na porażkę. Zacznij od prostych inwestycji, tworząc rezerwy gotówkowe na jutrzejsze potrzeby. Gdy staniesz się bardziej doświadczonym inwestorem z większym portfelem, możesz dodać bardziej złożone i ryzykowne inwestycje.
2. Bądź przygotowany na straty. Straty są niezbędną częścią inwestowania: bez pewnych strat nie ma możliwości osiągnięcia zysków, a tym samym stworzenia lepszej przyszłości. Na przykład, gdy grasz bezpiecznie, wybierając tylko gotówkę lub inwestycje o stałym dochodzie i unikasz akcji, tracisz na inflacji i zmniejszasz bogactwo w perspektywie długoterminowej.
3. "Za mało" nie jest wymówką. Zacznij teraz. Zacznij mimo wszystko. Czas na inwestowanie jest teraz. Nawet jeśli jest to niewielka kwota, każdy dolar przeznaczony na zaspokojenie przyszłych potrzeb pomaga. Zacznij od małego, sprawdzając, na co wydajesz pieniądze każdego dnia i ograniczając jeden lub dwa małe wydatki. Zaoszczędzone pieniądze zacznij inwestować. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej będziesz musiał zainwestować, aby osiągnąć dany przyszły cel. (Wynika to z potęgi procentu składanego). Aby uzyskać jeszcze potężniejsze urządzenie, umieść te złożone odsetki w odroczonym podatkowo narzędziu inwestycyjnym).
4. Wprowadź elastyczność do swojego planu inwestycyjnego. Przyszłość jest z natury niepewna, więc ważne jest, aby zabezpieczyć swoje zakłady i pozycjonować swoje inwestycje z myślą o różnych scenariuszach ekonomicznych. Na przykład, niezależnie od tego, czy stopy procentowe wzrosną, czy spadną, powinieneś mieć wystarczającą dywersyfikację w swoim portfelu, aby niektóre z twoich inwestycji wyszły na plus.
5. Nie podążaj za liderami. Inwestowanie w najnowszy gorący sektor lub akcje (np. Facebook) tylko dlatego, że wszyscy inni tak robią, jest trochę jak podążanie za innymi prosto w ogień wroga. To dobry sposób na duże straty. Bądź inwestorem kontrariańskim - takim, który kupuje akcje, gdy większość innych sprzedaje i sprzedaje, gdy inni kupują.
6. Poproś o pomoc z zewnątrz. Konsumenci mogą skorzystać z pomocy wyszkolonych, doświadczonych profesjonalistów, takich jak CFP®, którzy potrafią przejrzeć strach i chciwość, które często przeszkadzają ludziom w podejmowaniu decyzji dotyczących pieniędzy i planowaniu inwestycji. Eksperci ds. planowania finansowego mogą również pomóc w bieżącym zarządzaniu i ocenie inwestycji.
"Inwestowanie wymaga najpierw przyjrzenia się dzisiejszym realiom finansowym - przepływom pieniężnym, zadłużeniu i narażeniu na ryzyko, a następnie rozważenia możliwości na przyszłość: bezpiecznej i zdrowej emerytury, edukacji dla dzieci oraz satysfakcjonującego dziedzictwa dla rodziny i społeczności" - mówi Blayney. "Kluczowym ogniwem planowania między tymi dwoma aspektami, między dzisiejszymi faktami a jutrzejszymi celami, jest inwestowanie. Pozwól, aby profesjonalista CFP® pomógł Ci zainwestować w przyszłość, do której dążysz".
Podejście 12 na 12 do pewności finansowej
W styczniu CFP Board uruchomiło nową inicjatywę o nazwie "12 for '12 Approach to Financial Confidence", w ramach której co miesiąc przez cały rok prezentowane są wszystkie elementy i kroki skutecznego zarządzania finansami osobistymi, w tym: ustalanie realistycznych celów, planowanie podatkowe, zarządzanie kryzysowe i zarządzanie ryzykiem, inwestowanie, emerytura, zarządzanie długiem i planowanie nieruchomości.
Powiązane artykuły:
- Osobiste plany finansowe: Oszczędzanie na przyszłość
- Ankieta NFCC ujawnia największe finansowe wyrzuty sumienia
Źródło: CFP Board
