Deanna C. White
Okazuje się, że nie tylko amerykańskie dzieci mają mgliste pojęcie o finansowej przyszłości. Według najnowszego badania przeprowadzonego przez T. Rowe Price, wielu rodziców również zaniedbuje przygotowania do długoterminowej stabilności finansowej swoich rodzin.
Piąte doroczne badanie Parents, Kids & Money Survey przeprowadzone przez T. Rowe Price wykazało, że zarówno rodzice, jak i dzieci mają optymistyczne, ale ostatecznie krótkowzroczne spojrzenie na przyszłość finansową.
Według ankiety, ponad połowa obu grup uważa, że dzieci będą w lepszej sytuacji niż ich rodzice, gdy osiągną wiek swoich rodziców. Badanie wykazało jednak również, że rozmowy gospodarstw domowych na temat pieniędzy koncentrują się bardziej na celach krótkoterminowych, takich jak oszczędzanie na wakacje, zamiast na długoterminowym planowaniu i działaniach niezbędnych do osiągnięcia sukcesu finansowego.
Badanie dotyczyło wiedzy finansowej, postaw i zachowań rodzin z dziećmi w wieku od ośmiu do czternastu lat. Badacze rozmawiali z 1 014 rodzicami i 839 dziećmi w lutym 2013 roku, aby uzyskać wyniki ankiety.
Według T. Rowe Price, badanie wykazało, że wielu rodzicom wydaje się "brakować podstaw", jeśli chodzi o prowadzenie dyskusji i modelowanie dobrych przykładów strategii, które prowadzą do długoterminowego bezpieczeństwa finansowego.
Badanie wykazało:
- Pięćdziesiąt procent ankietowanych rodziców nie oszczędza regularnie na emeryturę.
- Czterdzieści dwa procent rodziców nie utrzymuje funduszu awaryjnego na niespodziewane wydatki.
- Pięćdziesiąt cztery procent rodziców nie posiada ubezpieczenia na życie.
- Siedemdziesiąt cztery procent rodziców nie posiada aktualnego testamentu.
Badanie wykazało również, że finanse rodzinne i długoterminowe tematy finansowe są "nadal poza stołem" lub, w niektórych przypadkach, nawet tematami tabu dla wielu rodzin. Według badania:
- Zdecydowana większość rodziców (73%) twierdzi, że regularnie rozmawia ze swoimi dziećmi o pieniądzach, ale rozmowy te koncentrują się wokół krótkoterminowych tematów finansowych, takich jak zakupy do szkoły (62%), a nie długoterminowego planowania, takiego jak rodzinne cele oszczędnościowe (39%).
- Czternaście procent rodziców twierdzi, że całkowicie zniechęca dzieci do rozmów o pieniądzach.
Badanie wykazało również, że podczas gdy dzieci (70%) i rodzice (66%) zgadzają się, że edukacja w college'u jest kluczem do silnej przyszłości finansowej, nie praktykują tego, co głoszą, jeśli chodzi o oszczędzanie na studia. Pięćdziesiąt dziewięć procent rodziców rozmawiało ze swoimi dziećmi o tym, jak zapłacić za studia, ale tylko 41 procent rodziców regularnie oszczędza na edukację w college'u. W rzeczywistości więcej rodziców (46%) regularnie oszczędza na wakacje niż na studia.
Dodatkowe wnioski obejmują:
- Dzieci koncentrują się na krótkoterminowej przyszłości finansowej; 25% dzieci oszczędza pieniądze na cele długoterminowe, a 63% na cele krótkoterminowe.
- Dwadzieścia pięć procent dzieci twierdzi, że od razu wydaje pieniądze na rzeczy, na które nie oszczędzały.
- Pomimo szacunków, że dzieci będą potrzebować znacznie ponad milion dolarów na bezpieczną emeryturę, tylko 21% uważa, że najbardziej prawdopodobnym sposobem na uzyskanie miliona dolarów jest inwestowanie w akcje i obligacje.
- Dwadzieścia cztery procent uważa, że najbardziej prawdopodobnym sposobem na zdobycie miliona dolarów jest zdobycie sławy.
Wbrew stereotypowi obiboka, 84% dzieci uważa, że będą niezależne finansowo od swoich rodziców w wieku od osiemnastu do dwudziestu pięciu lat, ale niektóre z nich mogą mieć w zanadrzu wielką niespodziankę.
Badanie wykazało również, że osiemnaście procent rodziców uważa, że ich dzieci będą musiały wspierać ich na emeryturze.
Pomimo błędów zaniechania popełnionych przez rodziców, jeśli chodzi o wiedzę finansową, badanie wykazało również, że wiele dzieci jest zainteresowanych poznaniem narzędzi do osiągnięcia długoterminowego dobrobytu finansowego:
- Trzydzieści cztery procent stwierdziło, że chce porozmawiać o tym, jak działają banki i karty kredytowe.
- Dwadzieścia siedem procent jest zainteresowanych poznaniem inflacji.
- Dwadzieścia procent jest zainteresowanych nauką o dywersyfikacji.
Badanie wykazało również, że 29 procent dzieci twierdzi, że nie wie, czym jest giełda, ale 20 procent jest zainteresowanych nauką o inwestowaniu i tym, jak działa giełda. Jednak spośród tych, którzy "wiedzą, czym jest giełda", 14% uważa, że jest to narzędzie do "szybkiego wzbogacenia się".
Wreszcie, i być może nie jest to zaskakujące, jeśli chodzi o zdobywanie wiedzy na temat finansów, badanie wykazało, że dzieci chciałyby, aby istniała do tego aplikacja. Siedemdziesiąt pięć procent dzieci twierdzi, że wierzy, że gra online lub aplikacja mobilna pomogłaby im w zdobyciu wiedzy finansowej.
W tym celu 27 marca firma T. Rowe Price uruchomiła MoneyConfidentKids.com, "przyjazny dla urządzeń mobilnych zasób z grami pieniężnymi, wskazówkami i informacjami", z którego rodzice i nauczyciele mogą korzystać, aby rozpocząć "przydatne dyskusje i uczyć dzieci o pieniądzach".
Komentarze urzędników T. Rowe wydają się jednak wskazywać, że najważniejszą "aplikacją" do nauczania dzieci o solidnym planowaniu finansowym jest nadal ta oryginalna - ich rodzice.
"Dzieci patrzą na swoich rodziców jako na finansowe wzorce do naśladowania i z tego powodu rodzice muszą nie tylko często rozmawiać ze swoimi dziećmi o pieniądzach, ale także dawać przykład", powiedział Stuart Ritter, CFP®, starszy planista finansowy w T. Rowe Price i ojciec trójki małych dzieci. "Rodzice mogą działać lepiej na dwóch frontach: Muszą dzielić się ze swoimi dziećmi koncepcjami finansowymi, takimi jak wyznaczanie celów i inteligentne oszczędzanie, a także przygotowywać własne finanse na dłuższą metę".
Powiązane artykuły:
- Brak oszczędności jest największym finansowym zmartwieniem Amerykanów
- Pieniądze to niski priorytet w rozmowach rodziców z dziećmi
- Czy rosnące koszty sprawią, że studia staną się nieosiągalne?
