Deanna C. White, korespondent
Nowy raport opublikowany przez Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) sugeruje, że ilość pieniędzy wydanych na marketing finansowy znacznie przewyższa ilość pieniędzy wydanych na edukację finansową - tendencja, która może jeszcze bardziej zamulić wody dla konsumentów próbujących znaleźć bezstronne informacje finansowe, których potrzebują do podejmowania mądrych decyzji finansowych.
Według raportu Navigating the Market: A Comparison of Spending on Financial Education and Financial Marketing, na każdego dolara przeznaczonego na edukację finansową, 25 dolarów wydawane jest na marketing finansowy, co może jeszcze bardziej utrudnić konsumentom znalezienie bezstronnych informacji finansowych, które pozwolą im podejmować świadome decyzje finansowe.
"Kiedy konsumenci otrzymują zdecydowaną większość swoich informacji finansowych od firm, które próbują promować wizerunek lub sprzedawać produkty, konsumenci mają bardzo mało bezstronnych informacji" - powiedział dyrektor CFPB Richard Cordray. "Dzisiejsze badanie jeszcze bardziej wzmacnia pilną potrzebę większej i lepszej edukacji finansowej w tym kraju".
CFPB powiedział, że raport oferuje "roczną migawkę finansową" wydatków na edukację finansową w Stanach Zjednoczonych.
Według raportu, przemysł usług finansowych wydaje około 17 miliardów dolarów każdego roku na marketing produktów i usług finansowych dla konsumentów, podczas gdy około 670 milionów dolarów jest wydawanych rocznie na zapewnienie edukacji finansowej dla konsumentów.
Więc jak te liczby przesiać na osobę? Według raportu, każdego roku instytucje finansowe wydają około 54 dolarów na osobę na marketing finansowy, podczas gdy tylko 2 dolary są wydawane na ich edukację. CFPB powiedział",Te liczby podkreślają potrzebę, aby konsumenci mogli mieć dostęp do bezstronnych informacji na temat produktów i usług finansowych."
Kilku CPA, a także liderzy inicjatyw związanych z umiejętnościami finansowymi, twierdzą, że chociaż ustalenia dotyczące ilości pieniędzy wydawanych na marketing finansowy nie muszą być zaskakujące, raport po raz kolejny podkreśla krytyczną potrzebę większej edukacji finansowej - szczególnie dla dzieci w wieku szkolnym i młodych dorosłych.
Jonathan Kraftchick, CPA, członek North Carolina Association of CPAs (NCACPA), powiedział, że nie jest niczym niezwykłym znalezienie dolarów na marketing produktów finansowych przewyższających pieniądze wydawane na edukację finansową, ponieważ "stosunek marketingu do edukacji może być prawdziwy w prawie każdej branży konsumenckiej".
"To jest jednak powiedziane, że ankieta wykonuje dobrą robotę, pokazując znaczenie upewnienia się, że ludzie są odpowiednio wyposażeni, aby rozróżnić między wyborem odpowiedniego produktu finansowego a słuchaniem informacji o sprzedaży", powiedział Kraftchick.
Kraftchick powiedział, że większość konsumentów ma naturalne zaufanie do profesjonalistów finansowych, nie zdając sobie sprawy, że każdy "produkt finansowy jest zaprojektowany tak, aby przynosić zyski." Niektóre z tych produktów mogą być bardzo pomocne, powiedział Kraftchick, a niektóre mogą nie być.
"Osiąganie zysku nie jest złą rzeczą, ale kiedy motyw zysku stawia najlepszy interes konsumenta za zarabianiem pieniędzy, to jest miejsce, w którym to zaufanie może być nadużywane", powiedział Kraftchick. "To jest, gdzie CPA i inni profesjonaliści finansowi mogą naprawdę zrobić różnicę, wykorzystując to zaufanie i zapewniając ludziom narzędzia do podejmowania najlepszych decyzji dla ich sytuacji".
Kraftchick powiedział, że rozbieżność między wydatkami na edukację a wydatkami na marketing jest parą w każdej branży, ale świadomość istnienia luki powinna "dać nam wszystkim zachętę do zrobienia więcej".
"Nawigowanie swoją drogą przez wiele decyzji finansowych, które wszyscy jesteśmy zobowiązani podjąć, staje się coraz bardziej skomplikowane. Od kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu do dwudziestostronicowych umów o karty kredytowe do zmiennych ubezpieczeń na życie ... to wszystko wymyka się spod kontroli", powiedział Kraftchick. "Żyjemy w czasach, w których dwie osoby, które mają podobne dochody, oszczędności i długi, mogą mieć bardzo różne wyniki, w zależności od kilku kliknięć na komputerze".
Kraftchick uważa, że wychodząc z recesji, wielu konsumentów w końcu widzi, jak ich finanse się stabilizują, ale mają "nerwowość, która stawia porady finansowe w cenie".
"Bez odpowiedniego szkolenia w zakresie wiedzy finansowej, ludzie ci są z pewnością podatni na podejmowanie bardzo niebezpiecznych decyzji finansowych. Podczas gdy budżety marketingowe nadal rosną, ważniejsze niż kiedykolwiek jest wyposażenie ludzi, aby upewnić się, że podejmują najlepszą możliwą decyzję" - powiedział Kraftchick.
Layne R. McDaniel, CPA, CGMA, członek Society of Louisiana CPAs (LCPA) Financial Literacy Committee Task Force i członek zarządu Louisiana Jump$tart Coalition, uważa, że ustalenia CFPB są w pewnym sensie oczekiwane, biorąc pod uwagę, że są one "zgodne z ogólnymi praktykami biznesowymi, które stwierdzają, że potrzeba więcej pieniędzy, aby zmienić zachowanie, niż to zrobić, aby uczyć lub ustanowić go".
McDaniel powiedział",Istnieje większa potrzeba wiarygodnych, bezstronnych edukacji finansowej, zwłaszcza wśród studentów i młodych dorosłych. Jako CPA jesteśmy w najlepszej pozycji, aby zapewnić tę edukację, bez wpływania na ich wybór poszczególnych produktów lub usług."
Illinois CPA Society (ICPAS) jest tylko jednym z wielu stowarzyszeń CPA w całym kraju, które opracowały własne inicjatywy w zakresie wiedzy finansowej lub nawiązały współpracę z innymi organizacjami non-profit, aby wypełnić pustkę w zakresie wiedzy finansowej.
Prezes ICPAS Todd Shapiro powiedział, że wyniki badania utwierdzają nas w przekonaniu, że bezstronna, fachowa edukacja w zakresie znajomości finansów jest potrzebna teraz bardziej niż kiedykolwiek, a CPA "ze swoim zaawansowanym wykształceniem i wiedzą techniczną mają wyjątkowe kwalifikacje, aby pomóc ludziom w każdym wieku poruszać się po zawiłościach związanych z zarządzaniem swoimi pieniędzmi".
I CPA nie są jedynymi specjalistami od finansów, którzy twierdzą, że raport CFPB podkreśla znaczenie edukacji w zakresie umiejętności finansowych dla studentów i młodych dorosłych.
Urzędnicy z organizacji usług profesjonalnych Big Four EY, która od dawna angażuje się w edukację finansową poprzez programy takie jak EY Connect Day i program College MAP (Mentoring for Access and Persistence), mówią, że solidne umiejętności w zakresie wiedzy finansowej są kluczem do sukcesu pracowników przyszłości i firm, które ich zatrudniają.
"Poprzez wsparcie EY dla siły roboczej jutra, jesteśmy wyczuleni na potrzeby edukacyjne młodych ludzi i dostrzegamy znaczenie umiejętności finansowych dla sukcesu następnej generacji pracowników", powiedziała Deborah K Holmes, Americas Director of Corporate Responsibility, Ernst & Young LLP. "Nasz program College MAP jest jednym z przykładów tego, jak EY wykorzystuje mentoring oparty na pracy zespołowej, aby pomóc uczniom szkół średnich w osiągnięciu gotowości do podjęcia studiów i uzyskaniu dostępu do informacji, które pomogą im odnieść sukces na studiach i w karierze zawodowej - w tym umiejętności finansowych". Ustalenia Biura Ochrony Finansowej Konsumentów podkreślają potrzebę otrzymywania przez uczniów krytycznych informacji z zakresu wiedzy finansowej za pośrednictwem bezstronnych kanałów, z którymi normalnie mogą się nie zetknąć lub których nie szukają."
Więcej informacji na temat raportu można znaleźć na stronie CFPB.
Powiązany artykuł:
- Badanie pokazuje, że znajomi determinują nawyki finansowe Millenialsów
