Anne Rosivach
Statystyki z wielu badań przedstawiają tragiczny obraz liczby Amerykanów w każdej grupie wiekowej, którzy uważają, że są przygotowani do przejścia na emeryturę. Według raportu State of US Employee Retirement Preparedness opublikowanego przez Financial Finesse, pracownicy koncentrują się coraz bardziej na planowaniu emerytalnym, ale to skupienie jest przyćmione przez kroki wstecz w zarządzaniu pieniędzmi.
Raport opiera się na danych z ankiety przeprowadzonej przez Financial Finesse, która wykazała, że 39% pracowników przeprowadziło prognozę emerytalną, a tylko 18% uznało, że jest na dobrej drodze. Spośród 82% osób, które nie uważają, że są przygotowane do przejścia na emeryturę, 74% nie wykonało PIERWSZEGO kroku: przeprowadzenia prognozy emerytalnej. Podczas gdy coraz więcej pracowników wpłaca składki na plany emerytalne i IRA, coraz więcej z nich wycofuje się z planów 401(k).
Rola CPA w przygotowaniu do emerytury
"To prawda, że ludzie nie są przygotowani. Ludzie są sparaliżowani strachem", powiedziała Diane Armstrong, CPA, CFP®, osobisty planista finansowy w Columbus, Ohio, komentując ankietę. "CPA są pierwszą linią obrony. Są w bardzo dobrej pozycji, wystarczy spojrzeć na zeznanie podatkowe, aby wiedzieć, czy istnieje plan emerytalny lub jego brak.
"CPA mogą sprawdzić poziom wpłat na IRA lub inne oszczędności emerytalne na podstawie zeznania podatkowego. Widzą dochód z inwestycji na wyciągach maklerskich i innych inwestycjach. Mogą zalecić samozatrudnionemu klientowi utworzenie niewielkiego planu emerytalnego.
"CPA powinni przeprowadzać rozmowy na temat ogólnego dobrobytu finansowego z klientami w każdym wieku i w razie potrzeby kierować ich do profesjonalistów, którzy rozumieją plany inwestycyjne i ogólne planowanie finansowe".
Zachowania związane z zarządzaniem pieniędzmi
"Istotne jest, aby ludzie rozumieli, gdzie się znajdują", powiedział Armstrong. "Muszą mieć kontrolę nad swoimi przepływami pieniężnymi, nad swoją wartością netto, zanim będą mogli podejmować decyzje o zmianach w oszczędzaniu lub wydatkach. Statystyki w ankiecie Finesse dotyczące funduszy awaryjnych - pierwszego kroku w planie finansowym - były naprawdę alarmujące. Trzydzieści siedem procent stwierdziło, że nie posiada funduszy awaryjnych.
"Jeśli chodzi o oszczędzanie i inwestowanie, obserwujemy powrót syndromu materaca" - powiedział Armstrong. "Klienci są mniej agresywni w swoich inwestycjach. Niektórzy młodsi klienci chcą całkowicie zaprzestać wpłacania składek na swoje plany emerytalne, a przecież młodsi klienci powinni wpłacać składki do wysokości dopasowania. Czas jest ich najlepszym przyjacielem. Ludzie opuszczają rynek akcji, gdy jest on w dołku, a tego właśnie nie powinni robić. Rynek jest jedynym miejscem, w którym ludzie nie kupują, gdy coś jest na wyprzedaży".
"Zaniepokoiły nas również statystyki dotyczące kobiet". Tylko 13 procent z nich stwierdziło, że są na dobrej drodze do przejścia na emeryturę. Aż 63% stwierdziło, że nie wie i nie przeprowadziło prognozy emerytalnej. "Kobiety naprawdę potrzebują edukacji na temat emerytury", powiedział Armstrong. "Mają tendencję do dbania o wszystkich, tylko nie o siebie".
Radzenie sobie z lękiem finansowym
"Zdajemy sobie sprawę, że wiele osób jest przytłoczonych strachem, co utrudnia im podejmowanie racjonalnych decyzji. Staramy się radzić sobie z tym strachem naszych klientów. Zaczynamy od zadania im kilku podstawowych pytań: Czym jest emerytura? Gdzie chcą się znaleźć? Jakie są ich ramy czasowe?
"Tworzymy prognozy w oparciu o to, gdzie klienci są dzisiaj pod względem oszczędności i przepływów pieniężnych. Następnie uruchamiamy scenariusze "co by było gdyby", zmieniając założenia dotyczące rynku, podatków i ważnych obszarów prognoz. Zakładamy, że na rynku będą występować wzloty i upadki oraz zmiany w podatkach i ewentualnie w systemie ubezpieczeń społecznych. Proces ten eliminuje część niepewności i strachu z prognoz emerytalnych naszych klientów, dzięki czemu są oni w stanie lepiej podejmować decyzje.
"Przeprowadzamy również analizę Monte Carlo - stosując historyczne stopy zwrotu w różnych klasach aktywów.
"Staramy się pomóc ludziom przezwyciężyć wzloty i upadki, zrozumieć ich tolerancję na ryzyko i zachęcić ich do trzymania się alokacji inwestycji. Planowanie finansowe to proces trwający całe życie".
O badaniu
Ankieta Financial Finesse opiera się na danych od 4 199 pracowników, z których 1 295 to mężczyźni, a 2 700 to kobiety (reszta nie chciała udzielić odpowiedzi) w wieku od 18 do 65 lat. Wszystkie dane pochodziły od pracowników, którzy skorzystali z Financial Finesse Online Financial Wellness Assessment and Learning Center, które zapewnia pracownikom spersonalizowany plan edukacji finansowej i analizę ich obecnej kondycji finansowej. Ocena kondycji finansowej została opracowana przez profesjonalistów Financial Finesse CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ i służy do pomiaru kondycji finansowej pracowników.
Przeczytaj cały raport.
Powiązane artykuły:
- 10 wskazówek dotyczących wyboru odpowiedniego dostawcy planu emerytalnego
- Osobiste plany finansowe: Oszczędzanie na przyszłość
