Przeczytaj więcej artykułów Alexandry DeFelice tutaj.
W tym sezonie składania zeznań podatkowych wielu Amerykanów mogło doznać szoku związanego z rozliczeniami podatkowymi. Chociaż jest już za późno, aby zmienić przeszłość, księgowi mogą pomóc swoim klientom lepiej przygotować się na przyszłość, zachęcając ich do podejmowania mądrych decyzji w nadchodzącym roku. Zamiast opłakiwać swoje finansowe losy, podatnicy powinni być aktywni już teraz, aby mieć pewność, że w przyszłym roku otrzymają lepsze wiadomości.
Chad Smith, strateg zarządzania majątkiem w HD Vest Financial Services, zaoferował kilka wskazówek dotyczących planowania podatkowego z klientami podczas prezentacji na AWEBLive!, 12-godzinnym maratonie CPE w grudniu ubiegłego roku. Jego przesłanie sprowadza się do tego, że klienci często dokonują złych wyborów w ciągu roku i mogą naprawić niektóre z nich w grudniu. Ale dlaczego nie skorzystać z okazji teraz - lub na samym końcu sezonu - aby zadać kilka bardziej dociekliwych pytań swoim klientom w nadziei na uratowanie ich przed cierpieniem z powodu malejących zysków w przyszłym roku?
Podatnicy kontynuują plod along przez cały rok, nie zwracając uwagi na podatki, ponieważ jest to automatyczne potrącenie z listy płac i nie myślą o tym, co muszą zrobić, aby złagodzić te wydatki, powiedział Smith. "CPA i księgowi muszą zwrócić na to uwagę" - dodał.
Jeśli CPA naprawdę są zaufanymi doradcami, muszą czuć się komfortowo, pytając o dynamikę rodziny. Czy były lub są spodziewane narodziny, śmierć, rozwód lub inne zmieniające życie wydarzenia i jak wpływają one na ogólny plan zarządzania majątkiem w kontekście emerytury? Klienci będą skłonni odpowiedzieć na te pytania, gdy zrozumieją, że podatki wpływają na prawie każdą decyzję, która dotyczy pieniędzy, powiedział Smith.
"Podatki mają wpływ na to, jak oszczędzamy, gdzie kupujemy nieruchomości, jak inwestujemy, kiedy sprzedajemy inwestycje, kiedy i gdzie przechodzimy na emeryturę, jak planujemy śmierć, jak i ile oszczędzamy, gdzie zakładamy firmę. Podatki wpływają nawet na to, kiedy dajemy pieniądze na cele charytatywne, kiedy robimy prezenty dla naszej rodziny i jak planujemy studia" - kontynuował.
Koszmarnym przykładem dla księgowego jest klient, który pojawia się i mówi, że odszedł z poprzedniej pracy, otrzymał duży czek i kupił nową łódź. To jest rozmowa o podatkach, której najlepiej zapobiec, powiedział Smith.
"Bądź proaktywny, dostarczaj dobrych wskazówek i działaj jako narzędzie obronne" - zachęcał Smith. Jeśli zauważysz wiele W-2, zapytaj, czy klient zmienił pracę, czy zastanawiał się, co zrobić z rolowaniem i jakie ma możliwości, by być podatkowo mądrym.
Ponadto, dokonuj przeglądów zadłużenia, majątku, ubezpieczeń, planowania strategicznego związanego z terminem przekazywania datków na cele charytatywne i innych wydatków. Na przykład, czy klient może zwiększyć darowiznę, aby zmniejszyć zobowiązania podatkowe, czy też lepiej, aby zrobił to dopiero w następnym roku? Zapytaj o awersję do ryzyka swoich klientów i zachęć ich do maksymalizacji ich składek 401(k) do ich możliwości, gdy mają plany sponsorowane przez pracowników, aby uniknąć pozostawienia pieniędzy na stole.
Księgowi, którzy zamierzają przeprowadzić te bardziej dogłębne rozmowy z klientami, powinni przygotować je z wyprzedzeniem. Powiedz im, że chciałbyś przeprowadzić kompleksowy przegląd, aby poszukać możliwości bardziej efektywnego wykorzystania ich dolarów podatkowych - radzi Smith.
Poniżej znajduje się lista dokumentów, które Smith zasugerował, by poprosić klientów o przyniesienie na przegląd:
- Konta inwestycyjne: Aktualne wyciągi pokazujące wartość i pozycje.
- Konta bankowe: Aktualne wyciągi pokazujące wartość i pozycje.
- Lista innych aktywów: Domy, nieruchomości osobiste, nieruchomości do wynajęcia, przedmioty kolekcjonerskie.
- Lista pasywów: Długi, hipoteki, pożyczki.
- Informacje o Social Security i innych emeryturach: Wyciągi, które być może otrzymałeś z szacunkowymi zarobkami na emeryturze, bieżące składki, 401(k)s, IRA, konta oszczędnościowe.
- Wszystkie źródła dochodu: Pensje, plany emerytalne, renty, fundusze powiernicze, dochody z wynajmu.
Takie rozmowy mogą udowodnić słuszność starego porzekadła: Uncja zapobiegania naprawdę jest warta funta lekarstwa.
O autorze:
Alexandra DeFelice jest starszym menedżerem ds. komunikacji i rozwoju programów w Moore Stephens North America oraz regionalnym członkiem Moore Stephens International Limited, sieci ponad 360 firm księgowych i doradczych z blisko 650 biurami w ponad 100 krajach. Z Alexandrą można się skontaktować pod adresem [email protected].
