Zgodnie z wynikami nowego badania przeprowadzonego przez Amerykański Instytut CPA (AICPA), planiści finansowi CPA twierdzą, że ich klienci najbardziej obawiają się utraty pieniędzy na emeryturze.
AICPA przeprowadziła ankietę wśród 548 planistów finansowych CPA, z których wielu pracuje z zamożnymi klientami, w ramach badania trendów w zakresie osobistego planowania finansowego (Personal Financial Planning - PFP). Pięćdziesiąt siedem procent z nich wymieniło brak pieniędzy jako główną obawę swoich klientów związaną z przejściem na emeryturę, następnie niepewność co do tego, ile pieniędzy wycofać z konta emerytalnego (14 procent) oraz koszty opieki zdrowotnej (11 procent).
Jeśli chodzi o obawy swoich klientów związane z wyczerpywaniem się środków finansowych, planiści finansowi, którzy wzięli udział w ankiecie, stwierdzili, że głównymi problemami są koszty opieki zdrowotnej (76 procent), wahania rynku (62 procent) oraz wydatki związane ze stylem życia (52 procent). Inne przyczyny stresu finansowego to nieoczekiwane koszty (47%), możliwość bycia finansowym obciążeniem dla swoich bliskich (24%) oraz chęć pozostawienia spadku dzieciom (22%).
"W obliczu niepewności finansowej związanej z przejściem na emeryturę, brak pieniędzy jest bezpośrednio związany z wieloma problemami, z którymi jednocześnie borykają się klienci o wysokich dochodach" - powiedział Lyle Benson, CPA/PFS, przewodniczący Komitetu Wykonawczego AICPA PFP w komunikacie prasowym. "Aby złagodzić obawy swoich klientów związane z długowiecznością, planiści finansowi CPA łączą strategie planowania podatkowego w celu maksymalizacji dochodu w okresie emerytalnym. Takie podejście uwzględnia obecną sytuację klienta i przewiduje jego wydatki na styl życia w okresie emerytalnym, aby zapewnić, że pozostanie on na właściwej drodze w przypadku nieoczekiwanego zdarzenia życiowego."
Wyniki ankiety pokazują, że nieoczekiwane zdarzenia życiowe zdecydowanie mają wpływ na planowanie emerytalne wielu klientów. Do takich kwestii należą:
- Obawy związane z długotrwałą opieką zdrowotną (dotyczą 42% klientów)
- Opieka nad starzejącymi się krewnymi (28 procent)
- Spadek zdolności do pracy (26 procent)
- Rozwód (18 procent)
- Utrata pracy (18 procent)
- Powrót dorosłych dzieci do domu (18 procent)
Zapytani o doświadczenia klientów obecnie w porównaniu z sytuacją sprzed pięciu lat, planiści finansowi CPA odnotowali wzrost liczby klientów, których niespodziewanie dotknęły problemy związane z długoterminową opieką zdrowotną (59 procent), opieką nad starzejącymi się krewnymi (43 procent) oraz zmniejszeniem zdolności do pracy (39 procent).
"Badanie PFP Trends Survey wykazało, że kwestie wpływające na planowanie emerytalne stale ewoluują, podkreślając potrzebę stworzenia zaawansowanego planu finansowego, który będzie się zmieniał wraz z sytuacją klienta" - powiedziała Jeannette Koger, CPA, CGMA, wiceprezes AICPA ds. specjalizacji członków i akredytacji.
Według badania, niektóre strategie, które planiści obecnie stosują w pracy z klientami o wysokich dochodach, to m.in:
Styl życia. Pomoc klientom w zrozumieniu wpływu ich stylu życia na wydatki i wdrożenie planu, który zbilansuje ich obecny poziom dochodów i aktywów z ich celami emerytalnymi.
Opieka zdrowotna. Praca z klientami w celu zrozumienia ich Medicare i opcji ubezpieczeniowych, aby mogli lepiej zaplanować potencjalne koszty opieki zdrowotnej, które będą musieli pokryć.
Sytuacje życiowe. Identyfikowanie strategii, takich jak korzystanie z usług wspólnot emerytalnych, w celu kontrolowania kosztów i oszczędzania na podatkach.
Oszczędności podatkowe. Koordynacja konwersji Roth z minimalnymi wypłatami wymaganymi przez IRA, inwestowanie w aktywa o niższej stawce podatkowej oraz maksymalizacja dochodu z Social Security.
Różnorodność. Łagodzenie skutków wahań rynkowych poprzez właściwą alokację aktywów, strategie kubełkowe i korzystanie z renty z jednorazową premią.
