Planowanie Finansowe dla Klientów Zmieniających Karierę Zawodową

Mówi się, że każdy człowiek w ciągu swojego życia będzie miał 12 miejsc pracy. Dni lojalności wobec jednego pracodawcy przez całe życie mogą być już historią. Jeśli Twój klient zdecydował się na zmianę kariery, z punktu widzenia planowania finansowego, możesz pomóc mu być realistą, nie będąc przy tym przygnębiającym.

Zmiana pracy a zmiana kariery zawodowej

W późnych latach 90-tych, programiści w Dolinie Krzemowej cieszyli się dużym popytem. Ktoś kiedyś powiedział, że aby zmienić pracę w Dolinie Krzemowej, wystarczyło po prostu wjechać rano na parking innej firmy. Załóżmy jednak, że Twój klient nie myśli o zwykłej zmianie pracodawcy, aby wykonywać tę samą pracę. Być może odchodzi z dużej firmy, aby dołączyć do mniejszej firmy lub rozpocząć prywatną praktykę, lub odchodzi z firmy o ugruntowanej pozycji, aby dołączyć do startupu. Może rozważają inną karierę związaną z ich zawodem. Może nawet rozważają całkowitą zmianę kariery, od inżyniera do restauratora. Ta zmiana może być drugą karierą. Jak możesz im doradzić?

Dziesięć pytań do rozważenia

Należy zachować równowagę między wsparciem a ostrożnością. Oto kilka pytań, które warto zadać klientowi:

Jak doszedłeś do tej decyzji?

Jest wiele zawodów do wyboru. Jakie czynniki wpłynęły na tę decyzję? Czy twój klient przeprowadził wcześniej badania? Będziesz chciał uzyskać pewne informacje ogólne.

Jaki jest plan?

Niektórzy ludzie zmieniają karierę zawodową z chęci zarobienia większych pieniędzy lub czują, że ich obecny zawód oferuje ograniczone możliwości awansu. Jeśli podjęli decyzję o założeniu firmy, dołączeniu do istniejącej jako partner lub rozpoczęciu zupełnie innego zawodu, zastanów się, co musi się wydarzyć, zanim zrealizują swoje cele. Czy potrafią przedstawić kolejne kroki i jak długo potrwa realizacja tego planu? Czasami, gdy ludzie wyjaśniają na głos swoje plany zawodowe, zdają sobie sprawę z ogromu zadania i ponownie je rozważają. Zapisz się

na nasz BEZPŁATNY biuletyn e-mailowyNie

przegap naszych najlepszych treści.Wpisz adres e-mail * Wpiszadres e-mailZapisz
się

Czy kupujesz firmę o ugruntowanej pozycji na rynku?

Załóżmy, że Twój klient chce być swoim własnym szefem i zamierza kupić bar lub uzyskać franczyzę na restaurację od dużej sieci. Będzie to wymagało pieniędzy i finansowania z góry. Jak została określona wartość firmy? Chcesz wiedzieć, że twój klient pomyślał z wyprzedzeniem i określił, jak dużo kapitału jest zaangażowany. Wycena biznesu jest krytyczna.

Czy wymagane są licencje lub dodatkowe wykształcenie?

Jeśli twój klient inżynier zdecyduje, że chce zostać prawnikiem, to oczywiście trzeba będzie uzyskać stopień prawniczy. Jeśli zdecydują się zostać pośrednikiem w obrocie nieruchomościami, muszą uzyskać licencję. Mniej więcej jeden na trzy zawody w Stanach Zjednoczonych wymaga pewnego rodzaju licencji. Twój klient może nie zdawać sobie sprawy, że muszą zarobić pewne kwalifikacje przed uruchomieniem sklepu. Może to skutkować okresem czasu, w którym nie otrzymują wynagrodzenia lub nie zarabiają w pełni swoich możliwości.

Czy jest to praca w sprzedaży z atrakcyjnym tytułem?

W niektórych zawodach wynagrodzenie jest uzależnione od tego, jak duże przychody przynosi pracownik. Oznacza to zdobywanie nowych klientów i przynoszenie aktywów. Na przykład agenci nieruchomości otrzymują wynagrodzenie na podstawie prowizji od sprzedanych nieruchomości. Sprzedaż jest ważnym elementem tej pracy. Jeśli twój klient chce zarabiać więcej pieniędzy i opuszcza jeden zawód, aby podjąć pracę w sprzedaży, upewnij się, że rozumieją, jak wymagająca może być. Jeśli tego nie zrobi, wkrótce może się okazać, że czeka go niemiłe przebudzenie.

Czy oczekuje się, że będziesz pozyskiwał istniejących klientów?

Jeśli Twój klient podejmuje pracę, w której sprzedaje produkty lub usługi, może być od niego oczekiwane, że przyprowadzi ze sobą klientów z poprzedniej pracy. Twój klient może być pod ograniczeniem, że nie wolno mu się kontaktować z byłymi klientami, lub może podpisał klauzulę o zakazie konkurencji. To, czy istnieje takie oczekiwanie, może być prostym pytaniem typu "tak" lub "nie", ale to, czy jest to dozwolone, może być bardziej skomplikowane. Jeśli nie przynoszą ze sobą obecnych klientów, czy ich wynagrodzenie będzie mniejsze?

Czy stajesz się partnerem kapitałowym?

Twój klient może opuścić miejskie życie w dużej korporacji i dołączyć do małej lokalnej firmy, gdzie struktura firmy może być partnerska. Czy dołączy jako nowy partner? Jaki jest ich oczekiwany wkład kapitałowy? Podobnie jak nie można pojawić się w klubie country i zacząć grać w golfa i korzystać z udogodnień bez uprzedniego uiszczenia opłaty inicjacyjnej, aby stać się członkiem, nie można dołączyć do małej firmy jako partner bez pewnych oczekiwań.

Czy istnieje okres próbny?

Jeśli twój klient rozpoczyna nową karierę w innej dziedzinie, nie jest znanym podmiotem dla swojego nowego pracodawcy. Prawdopodobnie będzie okres próbny, aby ustalić, czy Twój klient jest dobrym dopasowaniem. Nawet jeśli jest kontrakt, może on w końcu wygasnąć, w którym to momencie firma ma możliwość zatrzymania Twojego klienta lub pozwolić mu odejść.

Jak duże rezerwy gotówkowe są potrzebne?

Czy Twój klient przechodzi na stanowisko, które będzie mu płacić to, co zarabiał wcześniej? Czy będzie okres, w którym w ogóle nie otrzyma wynagrodzenia? Ile gotówki potrzebują, aby pokryć rachunki? Wynagrodzenie może nie być dostępne natychmiast, więc w międzyczasie potrzebują poduszki finansowej.

Czy drzwi są zamknięte?

Słyszałeś wyrażenie: "Nie pal mostów". Jeśli nowa kariera nie będzie przebiegać zgodnie z oczekiwaniami, czy Twój klient może wrócić do swojej poprzedniej firmy? Twój klient może potrzebować planu B na wypadek, gdyby jego nowa praca nie wypaliła, więc powinien spróbować opuścić swoją obecną pracę na dobrych warunkach.

Zmiana pracy lub rozpoczęcie nowej kariery wymaga odwagi i inicjatywy. Jako profesjonalista w dziedzinie księgowości, możesz pomóc tym klientom podjąć decyzje z otwartymi oczami.