Deanna C. White
Czujesz się trochę pulchny w środku ciała lub szczególnie rozdrażniony, gdy rano dojeżdżasz do pracy? Nie obwiniaj za to przetworzonego cukru ani dwugodzinnych dojazdów do pracy.
Niedawna ankieta przeprowadzona przez American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) wykazała, że stres finansowy spowodowany zmniejszeniem amerykańskich wypłat zbiera emocjonalne i fizyczne żniwo wśród Amerykanów.
Krótko mówiąc, badanie wykazało, że zmartwienia związane z pieniędzmi sprawiają, że wielu Amerykanów jest niecierpliwych, niezdrowych i pozbawionych snu.
W ankiecie telefonicznej, przeprowadzonej na zlecenie AICPA przez Harris Interactive w okresie od 14 do 17 marca, poproszono 1 011 dorosłych Amerykanów o ocenę ich poziomu stresu finansowego i skatalogowanie wszystkich sposobów, w jakie stres finansowy wpływa na ich życie.
Według AICPA, spośród osób, które oceniły swój stres finansowy jako "bardzo" lub "nieco wysoki", prawie połowa (47%) stwierdziła, że mniej śpi; 43% stwierdziło, że ma mniej cierpliwości do przyjaciół lub rzadziej się z nimi spotyka; 31% je więcej śmieciowego jedzenia lub przybiera na wadze; a jedna piąta (21%) częściej kłóci się ze współmałżonkiem lub drugą połówką.
Jeden na sześciu Amerykanów (17%) twierdzi, że ich zdrowie ucierpiało bezpośrednio z powodu stresu związanego z pieniędzmi, zgłaszając, że częściej chorują.
Niektórzy Amerykanie mogą przypisywać swoje kłopoty finansowe wzrostowi podatków od wynagrodzeń, który wszedł w życie w styczniu. Te podwyżki podatków skutecznie obniżyły wynagrodzenie większości pracowników o 2% i zwiększyły obawy finansowe wielu Amerykanów, "skłaniając ponad dwie trzecie zatrudnionych (68%) do ograniczenia wydatków, zmniejszenia oszczędności lub innych wyrzeczeń".
Badanie wykazało również, że prawie połowa dorosłych Amerykanów (44%) twierdzi obecnie, że odczuwa "wysoki poziom" stresu finansowego - przy czym kobiety prawie dwukrotnie częściej niż mężczyźni twierdzą, że odczuwają "bardzo wysoki" poziom stresu.
I nie przewidują oni, by stres ten miał się w najbliższym czasie zmniejszyć. Badanie wykazało, że tylko 28 procent dorosłych spodziewa się zmniejszenia stresu finansowego w ciągu najbliższych sześciu miesięcy.
"Rosnąca presja finansowa sprawia, że Amerykanie są rozdrażnieni, zmęczeni i niezdrowi" - powiedział Ernie Almonte, CPA, CGMA, przewodniczący Krajowej Komisji ds. Umiejętności Finansowych AICPA.
Ten stresujący koktajl prowadzi z kolei do finansowego "Catch-22", a "wynikający z tego stres fizyczny i emocjonalny może prowadzić do wyższych długoterminowych kosztów", powiedział Almonte.
"Amerykanie muszą znaleźć sposoby radzenia sobie ze stresem związanym z pieniędzmi, nawet jeśli wyzwania finansowe wydają się zniechęcające", dodał Almonte.
W świetle wyników ankiety, AccountingWEB rozmawiało niedawno z Sharon Lechter, CPA, ekspertem ds. finansów i autorką bestsellerów, o tym, co Amerykanie mogą zrobić, aby zmniejszyć swój stres finansowy oraz w jaki sposób CPA i eksperci finansowi mogą pomóc im złagodzić obawy swoich klientów.
Lechter jest głównym autorem publikacji AICPA Save Wisely, Spend Happily, pierwszej książki konsumenckiej CPA, która oferuje porady ekspertów CPA z całego kraju na niezliczone tematy.
Oto, co Lechter miał do powiedzenia:
AccountingWEB: Jaka jest Twoja pierwsza reakcja na wyniki ankiety (zarówno jako CPA, jak i eksperta w dziedzinie finansów), że stres związany z pieniędzmi wpływa na talię, przyjaźnie i sen Amerykanów?
Lechter: Wyniki badania naprawdę podkreślają ogromne skutki stresu finansowego. Prosty fakt jest taki: Życie kosztuje. Musimy płacić za schronienie, jedzenie, ubrania, transport, opiekę nad dziećmi, opiekę zdrowotną, a lista jest długa. Kiedy masz problemy finansowe, wyzwanie to nieustannie cię konfrontuje i może wydawać się przytłaczające. Bez wątpienia odbije się to na innych aspektach życia. Dlatego tak ważne jest, aby dobrze zrozumieć swoją sytuację finansową i mieć plan na przyszłość. Jak brzmi stare powiedzenie? "Jeśli nie planujesz, planujesz porażkę". Budżet i plan mogą pomóc złagodzić złe skutki stresu finansowego.
AccountingWEB: Ernie Almonte powiedział: "Amerykanie muszą znaleźć sposoby radzenia sobie ze stresem finansowym, nawet jeśli wyzwania finansowe wydają się zniechęcające". Jakie są najlepsze strategie "radzenia sobie", których ludzie mogą użyć, aby złagodzić stres finansowy?
Lechter: Ludzie w stresie finansowym często czują się samotni. Jesteśmy uwarunkowani do ukrywania obaw związanych z pieniędzmi, więc kiedy mamy kłopoty, niechętnie o tym rozmawiamy. Jednym z najlepszych mechanizmów radzenia sobie jest jednak rozmowa. Może to być rozmowa z członkiem rodziny, przyjacielem lub specjalistą finansowym. Są szanse, że byli tam lub widzieli to wcześniej. Rozmowy te mogą odkryć cenną perspektywę. W rzeczywistości była to część inspiracji dla Save Wisely, Spend Happily. CPA widzieli różne sytuacje finansowe w całym kraju. Poprzez spostrzeżenia i anegdoty 125 z nich, naszym celem było zapewnienie konsumentom miejsca, do którego mogą się zwrócić - miejsca, w którym można znaleźć pomysły, inspirację i pocieszenie w doświadczeniach innych.
Kolejna wskazówka: podziel wyzwanie. Łatwo jest dać się przytłoczyć problemom finansowym i poczuć, że są one zbyt duże, by sobie z nimi poradzić. Jeśli musisz ograniczyć wydatki, podziel je na kategorie. Spójrz na mieszkanie. Czy istnieją sposoby na obniżenie rachunków za prąd, wodę lub inne media? Czy nadszedł czas, aby rozważyć przeprowadzkę do mniejszego mieszkania? Następnie przejdź do transportu. Czy możesz korzystać z wspólnych przejazdów samochodem lub autobusem? Czy można połączyć podróże lub wyeliminować niektóre z nich, aby zaoszczędzić na paliwie? A co z rozrywką? Czy można obniżyć rachunki za telefon komórkowy, telewizję lub inne? Systematyczne podejście sprawi, że proces ten będzie znacznie łatwiejszy do opanowania.
AccountingWEB: Czy CPA mogą wykorzystać niefortunne okoliczności dzisiejszej niepewności finansowej i stresu, jaki powoduje ona u ludzi, aby rozpocząć bardzo cenną dyskusję ze swoimi klientami na temat długoterminowego bezpieczeństwa finansowego i uczciwej oceny ich sytuacji finansowej? Jeśli tak, to w jaki sposób?
Lechter: Niepewność i złożoność to cechy charakterystyczne dzisiejszego środowiska finansowego, a CPA są wykwalifikowani w zarządzaniu nimi. Moją najlepszą radą jest rozmowa z klientami. Jakie są obecnie największe obawy finansowe? Jakie są Twoje najważniejsze cele finansowe w ciągu najbliższych pięciu lat? Czy masz już plan? Czy czujesz się na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów? Co daje ci pewność finansową lub, jeśli klient jest niespokojny, co sprawia, że czujesz się niepewnie? Tego typu pytania mogą pomóc w głębszej analizie i zaoferować wgląd w to, co jest potrzebne do osiągnięcia długoterminowego bezpieczeństwa finansowego. Dobrym pomysłem dla CPA jest również zachęcanie swoich klientów do prowadzenia podobnych rozmów ze współmałżonkiem lub dorosłymi dziećmi.
AccountingWEB: Jeśli większość ludzi uważa, że niepewność finansowa będzie utrzymywać się przez co najmniej kolejne sześć miesięcy, a najprawdopodobniej dłużej, biorąc pod uwagę blokadę rządową powodującą znaczną część niepewności, jakie strategie mogą zaoferować CPA swoim klientom, aby zmniejszyć niepokój finansowy w dłuższej perspektywie?
Lechter: Łatwo jest skupić się na perspektywie krótkoterminowej - dzisiejszych wynikach rynkowych, cenach gazu w tym tygodniu. Jedną z najważniejszych rzeczy, jakie mogą zrobić CPA, jest pomoc klientom w skupieniu się na perspektywie długoterminowej. Jasny cel i plan dotarcia do niego mogą znacznie przyczynić się do złagodzenia niepokoju. Ważne jest również regularne sprawdzanie planu i wprowadzanie odpowiednich korekt. Zrobienie jednego małego kroku we właściwym kierunku da ci satysfakcję i pewność siebie, dzięki którym znajdziesz odwagę, by zrobić kolejny krok. Oszczędzaj mądrze, wydawaj szczęśliwie dzieli się wieloma takimi małymi krokami, które okazały się skuteczne dla innych. Czytając tę książkę, odkryjesz cztery lub pięć działań, które możesz podjąć już dziś, aby natychmiast poprawić swoją sytuację finansową.
Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak możesz pomóc swoim klientom zrozumieć ich finanse, odwiedź 360 Degrees of Financial Literacy - bezpłatny, kompleksowy program edukacji finansowej AICPA. Odwiedź stronę AICPA, aby uzyskać więcej informacji na temat programu Lechter's Save Wisely, Spend Happily.
Powiązane artykuły:
- Współpraca z doradcą finansowym
- Ankieta wykazała, że rodzice nie są wzorem do naśladowania w kwestiach finansowych
